אני אליאור. נעשה יחד סדר בביטוח, בפנסיה ובחיסכון,
ונמצא את הדרך שמתאימה למשפחה שלכם.
נעים להכיר, אני אליאור מאירוביץ, נשואה לאור, אמא לשניים ומייסדת סוכנות אל־האור. לפני שמדברים על ביטוח, פנסיה וכסף, אני רוצה שתכירו את האישה שמאחורי העסק.
תמיד היה בי רצון לעזור לאחרים, לעשות טוב ולהרגיש שהעשייה שלי משפיעה על החיים של מישהו אחר. כך גדלתי, ואלה הערכים שקיבלתי בבית. כשסיימתי את הצבא הוצע לי תפקיד במשרד הביטחון. זו הייתה אפשרות טובה ובטוחה, אבל הלב שלי לא היה שם. בחרתי להקשיב לעצמי, גם בלי לדעת בדיוק לאן הדרך תיקח אותי.
מספרים תמיד היו חלק מהשיח בבית שלנו. החלטתי ללכת בדרכה של אמא שלי וללמוד ייעוץ משכנתאות. נכנסתי לעולם הפיננסי, למדתי, צברתי ניסיון והכרתי מקרוב את ההתנהלות הכלכלית של משפחות.
אחרי כמה שנים בתחום הבנתי שאני רוצה להרחיב את העשייה שלי: לעזור למשפחות להבין איך להגן על מה שהן בונות ואיך להיערך לעתיד. רציתי להנגיש את הידע המקצועי גם למי שלא מכירים את השפה הזאת. שם התחיל להתגבש החיבור שלי לעולם הביטוח, הפנסיה והפיננסים.
מכתבים מחברת הביטוח, מושגים שלא הבנתי ומידע שלא ידעתי איך לקרוא היו יכולים להכניס אותי ללחץ. לפעמים פשוט דחיתי את הטיפול. היום, כשאני פוגשת משפחות שמרגישות כך, אני מבינה היטב את התחושה. חשוב לי שיהיה מקום לשאול, לקבל הסבר פשוט ולהבין את האפשרויות.
מהרגע שנולד הבן הבכור שלי, הדרך שבה הסתכלתי על העתיד השתנתה. הבנתי שההחלטות שאנחנו מקבלים היום יכולות להשפיע גם על החיים שהילדים שלנו יחיו מחר. כיסוי ביטוחי שמתאים לצרכים שלנו, חיסכון ותכנון קדימה קיבלו עבורי משמעות אישית מאוד.
החיבור הזה חיזק את הרצון שלי ללוות במיוחד משפחות צעירות: אנשים שבונים בית, מתקדמים בקריירה ומביאים ילדים לעולם. דווקא בשנים העמוסות האלה יש הזדמנות לעצור, להבין ולתכנן את העתיד של המשפחה.
היו ימים שבהם הייתי צריכה לחלק את עצמי בין האימהות, הבית, המציאות שנוצרה בעקבות הגיוס של אור והמשך פיתוח העסק שלי. לבנות משהו מאפס דורש הרבה אמונה, במיוחד כשהכול לא נמצא בשליטתך.
ברגעים המורכבים הזכרתי לעצמי למה התחלתי ולמה העשייה הזאת חשובה לי. אני לא יכולה לשלוט בכל מה שהחיים יביאו איתם, אבל אני יכולה לבחור להיערך אליהם טוב יותר. זו הבנה שמלווה אותי גם בבית וגם בעבודה.
ליוויתי מאות משפחות, ושוב ושוב פגשתי אנשים שרוצים לדאוג לעתיד שלהם, אבל לא יודעים מאיפה להתחיל. הם מקבלים דוחות, פוגשים מושגים לא מוכרים ומשלמים על ביטוחים בלי שתמיד ברור להם מה יש להם ולמה.
לכן העבודה שלי מתחילה בהיכרות: מי עומד מולי, מה חשוב לו, מה הצרכים והמטרות שלו ואיך נראים החיים שלו. מה שמתאים למשפחה אחת לא בהכרח מתאים לאחרת. אני מאמינה בהתאמה אישית ובהסבר שמאפשר לכם לקחת חלק בהחלטות.
אל־האור מבטאת את התחושה שאני רוצה שתצאו איתה מהמפגש: בהירות, ביטחון לשאול והבנה של הצעד הבא. מקום שמאפשר לדבר על כסף, ביטוח ופנסיה בגובה העיניים.
בשביל זה אני כאן: לעזור לכם לעשות סדר בביטוחים, להבין את הפנסיה ולבחון את התכנון הפיננסי שלכם. לתת לכם ידע וכלים לקבל החלטות שמתאימות למשפחה שלכם, בקצב שלכם.
אפשר להתחיל בנושא אחד,
ואפשר להסתכל יחד על התמונה המלאה.
היכרות עם הכיסויים הקיימים ובחינת התאמתם לצרכים שלכם ושל הילדים.
בחינת ביטוח החיים והביטוח למשכנתא, בהתאם להתחייבויות ולמצב המשפחתי.
עושים סדר בהפקדות, במסלולים, בדמי הניהול ובכיסויים הפנסיוניים.
מכירים את חיסכון לכל ילד ואפשרויות חיסכון נוספות, בהתאם למטרה ולטווח הזמן.
מבינים מה קורה לפנסיה ולכיסויים במעבר או בסיום עבודה, ובוחנים את האפשרויות ביחס לכספי הפיצויים.
ביטוח לתינוק, התאמת ביטוחי ההורים ובחינת ההפקדות והכיסויים בתקופת חופשת הלידה.
ממפים את הביטוחים והחסכונות, מבינים עלויות ובוחנים חוסרים או חפיפות אפשריות.
התאמת הביטוח לאופי הנסיעה ולצרכים האישיים, והסבר על תנאי הכיסוי.
מפגשים לקבוצות הורים ולקהילות על ביטוח, פנסיה וחיסכון, עם מקום לשאלות.
לא בטוחים מאיפה להתחיל? בשביל זה אנחנו כאן.
מתחילים בשיחת היכרותכשהמחירים עולים והכסף אינו צומח באותו קצב, כוח הקנייה שלו נשחק. תכנון של הכסף הפנוי יכול לפתוח אפשרויות — בהתאם למטרה, לזמן ולסיכון שמתאים לכם.
הנחות הדוגמה: אינפלציה 2.5% בשנה, ריבית בחשבון 0% ותשואת השקעה 5% בשנה לאחר דמי ניהול ולפני מס. אלה אינן תחזיות או הצעות מוצר.
כל העמודות מציגות כוח קנייה, לאחר השפעת האינפלציה ולפני מס.
בתרחיש החשבון, כוח הקנייה קטן בכ־21,880 ₪. ההשקעה עשויה לצמוח, אך גם לרדת בערכה.
כסף להוצאות הקרובות ולכרית ביטחון צריך להישאר זמין. עבור היתרה בוחנים מתי תצטרכו אותה, כמה תנודות תוכלו לשאת, ומהן העלויות והמיסוי.
המחשה מתמטית בהפקדה חד־פעמית, ללא הפקדות או משיכות נוספות. השווי הכספי מחושב בריבית דריבית שנתית קבועה; כוח הקנייה מחושב בחלוקת השווי בעליית המחירים המצטברת. תשואת ההשקעה שהוזנה היא לאחר דמי ניהול ולפני מס; מס אינו מחושב משום שהוא תלוי במוצר ובנסיבות. במציאות האינפלציה, הריבית והתשואה משתנות, וייתכנו הפסדים. ההמחשה אינה השוואת מוצרים, המלצה אישית או הבטחה לתוצאה.
הלוגואים מקשרים לאתרי החברות. הצגתם אינה מעידה על המלצה מטעם החברה או על התאמת מוצר מסוים.
בוחרים את הרגע שלכם. נעשה סדר יחד.
ביטוח למשפחה, פנסיה בחופשת הלידה וחיסכון לקטנטנים.
בשביל האנשים שאנחנו אוהבים.
בשביל הבית שאנחנו בונים.
מה חשוב לכם ולמשפחה?
מבינים מה יש ומה כדאי לבדוק.
בוחרים את הצעד שמתאים לכם.
קטעים מתוך חוות הדעת שנשלחו לאליאור.
בחוויה האישית זה פעם ראשונה שישבו איתי בנחת והסבירו לי את כל הפרטים החשובים שאני צריך לדעת.
רון
1 מתוך 8
מוזמנים לקרוא חוות דעת נוספות בעמוד העסק של אל־האור.
מפגשים והרצאות להורים על ביטוח, פנסיה וחיסכון — עם מקום לשאלות שבאמת מעסיקות אתכם.
מארגנים מפגש לקהילה או לקבוצת אימהות? אפשר לדבר על הרצאה מותאמת לקהל שלכם.
מדריכים למשפחה והתנסויות שעושות סדר במספרים.
מתחילים מכם: מי במשפחה, מה השתנה לאחרונה ואילו שאלות מעסיקות אתכם. אין צורך לדעת מראש איזה מוצר אתם צריכים. נברר מה כבר קיים, מה הייתם רוצים להבין ומה חשוב לכם מבחינת התקציב והליווי. לאחר מכן נסכם איזה מידע דרוש להמשך הבדיקה ומה יהיה הצעד הבא. שיחת היכרות אינה משנה פוליסות או מסלולים; כל פעולה בהמשך תוסבר ותתואם בנפרד.
בהחלט. דוחות, שמות של קופות ומסמכי ביטוח יכולים להיות מבלבלים, ואפשר להתחיל בלי ידע מוקדם. בשיחה נברר מה ידוע לכם ונכוון לאיסוף המידע הרלוונטי מהגופים המנהלים ומהשירותים הרשמיים. המטרה היא לבנות תמונה מסודרת של הכיסויים, החסכונות והעלויות, ולהסביר מה המשמעות שלה עבורכם. לא צריך לבטל או להעביר שום מוצר לפני שמבינים את המצב.
כן. אפשר להתמקד בלידה, במעבר עבודה, בחיסכון לילדים, בביטוח נסיעות או בשאלה על פוליסה מסוימת. נתחיל בנושא שבגללו פניתם ונברר אילו נתונים דרושים כדי לבדוק אותו. אם יתגלה קשר לנושא נוסף — למשל בין סיום עבודה לפנסיה — נסביר אותו ונחליט יחד אם להרחיב את הבדיקה. אין צורך להגיע עם בקשה לבחינה של כל התיק.
חשבו מה הייתם רוצים לדעת בסיום השיחה, וציינו שינוי רלוונטי כמו לידה, החלפת עבודה או משכנתא. אפשר להכין רשימה קצרה של שאלות ושמות הגופים שבהם מתנהלים הביטוחים והחסכונות. לאחר ההיכרות אליאור תנחה אילו דוחות או מסמכים נחוצים ואיך להעביר אותם. בטופס באתר מספיקים שם, טלפון ונושא הפנייה; אין לצרף מידע רפואי, מספרי זהות, סיסמאות או מסמכים פיננסיים רגישים.
משאירים פרטים ונוכל להתחיל בהיכרות.
מעדיפים לפנות ישירות? אני כאן.
