נזילות, סיכון ומיסוי הם שלושה דברים שונים שיש לבדוק יחד.
מה חשוב להבין?
בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד באופן שוטף או חד־פעמי ולבחור מסלול השקעה. קיימת תקרת הפקדה שנתית לאדם, ולכן יש לבדוק את התקרה העדכנית ואת סך ההפקדות בכל הקופות לפני הפקדה. החיסכון חשוף לסיכונים בהתאם למסלול.
משיכה ומיסוי
במשיכה הונית רגילה חל בדרך כלל מס בשיעור 25% על הרווח הריאלי, בכפוף לדין ולנסיבות האישיות. מס על הרווח אינו מס על מלוא הסכום שנמשך. הטבת הקצבה לאחר גיל 60 דורשת העברה לקופה משלמת וקבלת הכספים כקצבה בהתאם לתנאים; עצם ההגעה לגיל 60 אינה הופכת משיכה חד־פעמית לפטורה.
איך משווים?
התחילו ממועד השימוש המתוכנן בכסף ומהיכולת להתמודד עם ירידות. השוו מסלולים ברמת סיכון דומה, דמי ניהול ושירות. מערכת גמל נט מאפשרת לעיין בנתוני קופות, אך נתון תשואה היסטורי אינו המלצה. במחשבון שבמתחם אפשר לבחון תרחישים; הוא אינו מחשב את חבות המס האישית שלכם.
להפריד בין תשואה להצגה בשקלים
אחוז תשואה אינו מספר את כל הסיפור. צריך לדעת לאיזו תקופה הוא מתייחס, אילו עלויות כבר נוכו והאם מדובר בנתון אישי או בנתון של המסלול. הפקדות במועדים שונים משנות את התוצאה האישית. גם מחשבון מדויק מבחינה מתמטית אינו יודע מראש מה יהיו התשואות או חבות המס שלכם.
לפני שממשיכים, בודקים.
רשימה קצרה לשיחה עם הגוף המנהל או עם אליאור.
- להגדיר מטרה ומועד שימוש
- לבדוק תקרת הפקדה עדכנית וסך הפקדות בכל הקופות
- להשוות סיכון, דמי ניהול ונזילות
- להבין את המס החל בדרך המשיכה המתוכננת
מידע כללי בלבד, לא ייעוץ משפטי, מס או המלצה אישית. הדין ותנאי המוצר והנסיבות האישיות קובעים. הדוגמאות אינן מקרי לקוחות ואינן מבטיחות תוצאה.
איך זה פוגש את המשפחה שלכם?
אפשר להגיע לשיחה גם עם שאלה אחת ובלי לדעת מראש איזה מוצר צריך.
מדברים עם אליאור