מפרידים בין בירור זכאות לכספי פיצויים לבין הבחירה כיצד ומתי למשוך אותם.
מי ממלא ומה בודקים?
מאז 1 בינואר 2024 המעסיקים מחויבים להשתמש בטופס 161 החדש באירועי פרישה שעליהם חלה חובת הדיווח. במערכת הדיגיטלית המעסיק מדווח את נתוני הפרישה בחלק א׳, והעובד יכול לבצע את בחירותיו ביחס לכספי הפיצויים בחלק ב׳ לאחר שהנתונים דווחו.
משיכה היא החלטה עם המשך
משיכת פיצויים עשויה להקטין את החיסכון ואת הקצבה העתידית ולהשפיע על המיסוי. הזכאות לפטור והבחירה בין משיכה לבין חלופות רצף תלויות בנתונים האישיים ובהוראות הדין. אין בחירה אחת שמתאימה לכולם, ואין להסיק שכל הסכום פטור ממס.
לפני שמאשרים
השוו את תקופות ההעסקה, הסכומים ושמות הקופות לדוחות ולמסמכי המעסיק. רכזו גם מסמכים ממקומות עבודה קודמים, אם רלוונטי. את משמעות הבחירות והצורך בהנחיות פקיד שומה יש לברר לפני המשיכה. שמרו את הטופס והאישורים להמשך, ובדקו בנפרד את רציפות הכיסוי הפנסיוני בתקופת המעבר.
לא חותמים רק כדי לסיים עם הניירת
מסמכי סיום עבודה כוללים החלטות בעלות משמעויות שונות. לפני חתימה, ודאו שאתם יודעים מי נדרש לבצע את הפעולה הבאה: העובד, המעסיק, הקופה או פקיד השומה. בקשו הסבר על כל חלופה שאינה ברורה. כשנדרש בירור מס אישי, היעזרו בבעל מקצוע מתאים; אין להסיק מדוגמה של עמית לעבודה מה תהיה התוצאה אצלכם.
לפני שממשיכים, בודקים.
רשימה קצרה לשיחה עם הגוף המנהל או עם אליאור.
- לרכז את טופס 161 ומסמכי הפרישה
- להשוות סכומים לדוחות מהקופות
- לברר השלכות מס לפני משיכה
- לבדוק את הכיסוי עד קליטת ההפקדות החדשות
מידע כללי בלבד, לא ייעוץ משפטי, מס או המלצה אישית. הדין ותנאי המוצר והנסיבות האישיות קובעים. הדוגמאות אינן מקרי לקוחות ואינן מבטיחות תוצאה.
איך זה פוגש את המשפחה שלכם?
אפשר להגיע לשיחה גם עם שאלה אחת ובלי לדעת מראש איזה מוצר צריך.
מדברים עם אליאור